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为此,国泰君安人民法院对上海某银行进行了一审判决,确定案涉房产及个人购房借款应予以清偿。

首先,根据《个人住房贷款管理办法》第35条的规定,借款人的个人住房贷款不应当清偿。

既然抵押房产在抵押期间已经消灭,即使没有转移占有,也应当清偿债务,然后还在清偿债务的过程中受到法律保护。

这就相当于金融机构依约把已经抵押的财产卖给了购房人,且购房人还是购房人,其产权没有转移,同时,你的还债义务是在购房人的身上。

等到购房人不履行偿还义务时,抵押权人就可以依法将抵押物卖给第三方,以偿还银行的债务。

这里指的偿还抵押权人的豁免情形包括:

1、房地产开发商没有按照规划建设该楼盘,将该楼盘的规划开发用地转为建设用地;

2、在建工程已经规划,并且规划竣工了;

3、由于开发商还没有取得该楼盘的预售许可证,所以,在建工程已经动工了。

这种情况的处理方式,具体来说,就是,购房人将房产出售给第三方后,就可以将该房屋的建设工程结算及偿还银行贷款的压力转让给买家,并且转让的价款偿还银行贷款。