可疑交易报告制度 (STR) 是金融机构和企业采取的一种合规措施，旨在识别、报告和遏制可疑或潜在的洗钱或恐怖主义融资活动。

目的和重要性

STR 制度旨在：

• 帮助政府执法机构识别和调查金融犯罪行为
• 保护金融体系免受非法资金的侵蚀
• 打击恐怖主义融资，促进社会安全
• 维护国家的声誉和经济稳定

适用对象

STR 制度适用于：

• 商业银行和信用社
• 证券公司和经纪商
• 汇款公司
• 保险公司
• 房地产公司
• 运营商
• 虚拟资产服务提供商 (VASP)

可疑交易的定义

可疑交易是指：

• 超出客户典型交易模式的异常或不寻常交易
• 与洗钱或恐怖主义融资相关的金额或方式 подозрительный перевод
• 涉及来源或用途不明的资金
• 与已知或涉嫌洗钱或恐怖主义融资的个人或实体有关

报告要求

当金融机构或企业怀疑某笔交易可能涉及洗钱或恐怖主义融资时，他们必须及时向主管当局提交可疑交易报告 (STR)。报告必须包括：

• 交易人的详细信息
• 交易金额和类型
• 交易日期和时间
• 与交易相关的任何其他相关信息

报告期限

STR 必须在以下时间范围内提交：

• 发现可疑交易后立即进行初步报告
• 初步报告后 30 天内提交完整报告

后续调查

收到 STR 后，主管当局将进行调查以确定交易是否确实涉及洗钱或恐怖主义融资。调查可能包括：

• 审查交易记录
• 采访交易人
• 与其他金融机构和执法机构合作

处罚

未能遵守 STR 制度的金融机构和企业可能会受到处罚，包括：

• 罚款
• 暂停或吊销执照
• 民事诉讼

豁免

在以下情况下，金融机构和企业可以豁免提交 STR：

• 交易金额低于设定的阈值
• 交易属于日常业务运营的一部分
• 交易不涉及任何可疑活动迹象

可疑交易报告制度是打击金融犯罪和保护国家经济安全的重要工具。通过及时报告可疑交易，金融机构和企业可以帮助政府执法机构识别和调查犯罪分子，并防止非法资金流入金融体系。严格遵守 STR 制度对于维护一个公正、透明和安全的金融环境至关重要。